재테크 도구
배당 실수령 & 레버리지 계산기
세금 차감 후 실수령 배당금과 대출 이자 차감 후 순이익을 계산합니다.
투자 구조
원
원
총 투자금1.0억원
%
대출 없으면 0 입력
배당 설정
%
세후 배당 실수령
세후 실수령 배당금
677만원/년
월당 56만원
실질 세후 수익률 6.77%
세전 배당금800만원/년
원천징수 세금(15.40%)-123만원
실효 세율15.40%
배당 주기별 환산
세전 (월당)67만원세후 (월당)56만원월 환산 세후56만원
대출 차감 후 순이익
연간 순이익
+327만원/년
월 +27만원
세후 배당금+677만원
대출이자 (5.0%)-350만원
스프레드 (세후수익률 - 금리)+1.77%
자기자본 수익률 (ROE)10.89%
✓ 스프레드 +1.77% — 레버리지 효과 유효. 단, 주가 하락 리스크 고려 필요.
수익률 요약
세전 배당수익률
8.00%
투자금 기준
세후 실질 수익률
6.77%
국내 15.4% 적용
자기자본 수익률
10.89%
레버리지 포함
스프레드
+1.77%
세후수익률 - 대출금리
계산 결과는 입력값과 과거 데이터를 바탕으로 한 참고 정보이며 수익을 보장하지 않습니다. 세금, 환율, 주가, 배당 정책은 변동될 수 있으며 이 서비스는 특정 금융상품의 매수·매도를 권유하지 않습니다.
배당 실수령 & 레버리지 계산기 사용법
- STEP 1
투자 구조 모드를 선택하고 자기자본, 대출금액, 금리를 입력합니다.
- STEP 2
배당수익률과 자산 유형을 선택하면 세후 실수령액이 자동 계산됩니다.
- STEP 3
금융소득이 2,000만원을 초과하면 종합과세 설정을 펼쳐 추가 세금을 확인하세요.
계산 기준
- 국내 주식 배당소득세: 15.4% (소득세 14% + 지방소득세 1.4%)
- 미국 주식/ETF 배당: 15% 원천징수 (한-미 조세협약)
- ISA 계좌: 9.9% 분리과세 (비과세 한도 초과분 기준)
- 종합과세 추가세액: max(0, 한계세율 - 원천징수율) × (총금융소득 - 2,000만원)
- 순이익 = 세후 배당 - 대출이자 / ROE = 순이익 ÷ 자기자본
자주 묻는 질문
미국 주식 배당세가 15%인데 국내는 15.4%인가요?
미국 주식은 한-미 조세협약에 따라 미국에서 15% 원천징수합니다. 한국 세율 15.4%와 비교해 0.4% 차이가 있으며, 외국납부세액공제로 처리됩니다. 실효 세 부담은 두 경우 모두 약 15.4%로 유사합니다.
레버리지 투자 시 리스크는 없나요?
이 계산기는 주가가 유지된다는 가정 하에 배당 수익만 계산합니다. 실제 투자에서는 주가 하락 시 원금 손실이 발생할 수 있으며, 배당이 삭감될 수도 있습니다. 스프레드(세후수익률 - 대출금리)가 양수라도 주가 리스크를 반드시 고려하세요.
배당 투자가 처음이라면 배당 투자 기초, 배당 세금 이해하기, 월 배당 포트폴리오 설계를 함께 읽어보세요.